3种充分利用市场波动的智能策略

亚当哈丁

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在今天市场波动加剧，经济不确定性和地缘政治动荡的情况下，当你的投资计划似乎步履蹒跚时，明智的做法是明智的。

在实现最终投资目标的道路上，您的投资组合中的一个或多个元素的价值可能会下降。但是，有一些方法可以通过环境和遵循纪律流程将这些不利的价格变动转化为您的优势。

以下是三种智能策略，可以帮助您充分利用市场波动性。

1.税收减免

该策略适用于纳税账户内的投资，而不是税收优惠的退休账户，如IRA或401（k）。以下是它的工作原理：

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最佳罗斯IRA提供商

假设您以每股50美元的价格购买了100股XYZ基金，总投资额为5,000美元。然后，无论出于何种原因，XYZ的价格下跌30％至每股35美元。您的总投资已缩减至3,500美元。在这一点上，它很容易引起恐慌和抛售 - 而且很难简单地等待它。

但也存在第三种方法：税收减免。您出售股票以锁定损失，然后您可以用它来抵消其他投资的收益，从而降低您的资本利得税。只要您满足美国国税局的洗售规则，您就可以回购投资（或类似的投资）。毕竟，作为一个纪律严明的长期投资者，如果你喜欢50美元的基金，你可能会爱上35美元，其他条件相同。

在现实生活中，投资通常是投资组合的一部分，其中一些因素在不断上升，而其他因素在任何时间点都在下降。目的是最终出售投资以支付您想要的东西（例如购买房屋或舒适的退休生活方式）。但是，当您出售升值资产时，您可能会面临相当大的税收。如果你无法抵消部分收益，你的目标可能会变得更加昂贵。

2.罗斯IRA转换

传统的退休账户非常好，因为它们可以让您避免在今天缴纳税款和投资收益;相反，您将在某个时间点从帐户中提取税款。如果您的供款不需要缴纳所得税，那么您可以投入更多的资金，并且您的投资可以比在账户中持有的情况更自由地增长，而账户中的股息和资本收益将根据您的收入征税或者认识到他们。

另一方面，罗斯个人退休账户的捐款总是由税后基金提供，但提款是税费。然而，由于Roth IRA的贡献规则，在这种类型的账户中建立重要的资产基础可能很困难。一种强有力的方法是将资产从现有的延税IRA转换为罗斯IRA。

当您将资产从传统的IRA转换为Roth时，所得税将根据转换的金额到期。因此，价值显着下降的资产对于罗斯转换已经成熟：由于当前的低迷价值，您将减少税收，然后您将有可能在罗斯IRA结构中实现未来的免税增长。

为了使任何罗斯转换策略可行，转换后的资产在转换后需要表现良好，以抵消已支付税款的影响。如果您觉得资产只是在纠正中，而您仍然喜欢它们的前景，那么这种策略就会变得更具吸引力。

3.重新平衡

当投资环境变得不稳定时，一种简单，规范的投资组合再平衡方法可能是另一个非常有用的工具。考虑以下。

假设您将10％的投资组合分配给某个公司的股票。让我们说这是一个泰迪熊制造商，你的投资理论是人们可以使用更多的拥抱，泰迪熊是利用这种市场需求的主要投资。

正如所料，你是一个投资天才，这股股票起飞了。由于其价值的增加，股票增长到您的投资组合总价值的15％。在这种情况下，重新平衡方法会建议您出售部分股票，获取部分收益，将您的头寸调整回10％目标。

相反，如果股票价格下跌使其仅占总投资组合的5％，那么相同的再平衡纪律将让您以低迷的价格购买该股票，以便您的分配回到10％目标附近。您将利用较低的价格寻求长期增长。

这种策略对大多数投资者来说都是有道理的，但“卖出赢家”和“买入输家”可能难以客观地实施。您的资产分配可能包含一些zig而另一些zag的组件，也许还有一些组件在zigging和zagging不可避免地发生时会保持不变。这意味着您的投资组合中的头寸可以而且应该根据他们为整体投资组合策略服务的目的而不仅仅是他们的个人表现来评分。

如果您的投资组合中的资产或资产类别表现不佳，请问问自己为什么会这样。它可能是一个目的。

拥抱下降

没有人希望看到他们的投资价值下降，但下降是正常的。真正的挑战是：当这些下降发生时你会如何反应？天生的本能往往是在情感上做出反应，但通过制定计划 - 并知道如何处理这些事件 - 您可以充分利用不利的市场活动。

这篇文章也出现在纳斯达克。

图片来自iStock。