首次购房者的3个关键概念：承保，文件和非抵押成本
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作为我们首次购房者系列的一部分，我们与一群抵押贷款银行家和行业专业人士坐下来讨论最让人兴奋的事情。
1.承保 - 这是什么意思？
承保是抵押贷款人在决定向谁贷款时所经历的决策过程。他们必须回答“你是一个良好的信用风险吗？”
全球抵押贷款合规软件提供商DocuTech的首席运营官Scott K. Stucky：
“贷方正在评估的三件事是：
- 支付能力;
- 支付意愿;和
- 抵押品的质量“
您支付能力 由您的债务与收入比率（DTI）和收入的稳定性决定。根据您选择的贷款计划，有关于此比率有多高的具体指导原则。
您的支付意愿 取决于您的信用评分和信用记录。
而且抵押品质量 取决于您打算购买的房屋的评估价值。
2.文件 - 他们为什么要这么多纸？
Metropolitan Financial Mortgage的Jay Dacey说 “首次购房者经常因文件要求而感到沮丧。不要。在金融危机爆发前，银行面临着大量回购要求，这些贷款申请记录欠佳。这些都是昂贵而新鲜的。从某种意义上说，我们为过去的罪过付出了代价。银行通常会要求借款人在账户中记入最近的现金存款。
增加的文件旨在防止两种情况：确保借款人不承担额外的负债以支付首付款，并且没有利息方的捐款。“
3.税收，抵押贷款保险和房主的保险 - 为什么还有这么多其他费用？
“通常，人们忘记了税收，房主的保险和私人抵押贷款保险。他们很失望地发现，一旦他们考虑到这些额外的费用，他们的钱就不会像他们想象的那样远，“ 住宅家庭基金的贷款官David Vandewater说。
财产税和房主保险是拥有房屋的成本的一部分。支付低于房屋预付定价值20％的人将面临抵押保险费用，同时他们努力增加房屋净值。
建议的最后一句话？
First Priority Financial的Michael Mullin说：“ 互联网上有很多错误的信息。广告和信息之间往往很难辨别。如果您正在评估抵押贷款机构，您应该寻找一些具体的事情：
- 他们是否向您提供了具体问题？
- 他们是否向您询问有关您的目标和目标的问题？或者他们只是“订单接受者”
- 他们是否满足您的需求并提供适合您情况的建议？
Radius Financial的Susan McKelvey补充道，“ 借款人应该强烈考虑与在社区中拥有既得利益的当地贷款人合作，他们的成功取决于提供值得信赖的可靠服务。“
添加房地产个性Herman Chan，“不要相信你在互联网上看到的一切 - 一半是错误的或过时的。 Milllenials希望自己在网上进行所有研究，但业务仍然是关于你认识的人。与一位插电的全职房地产经纪人合作。“
记得：总是 寻找抵押贷款人时，请到处寻找 - 即使您获得了推荐。至少得到三 引号。 Zillow的一项研究显示，尽管抵押贷款平均比汽车购买大五倍，但人们花费四分之一的时间来研究抵押贷款与他们花在研究汽车购买上的花费！
