为你30多岁的10条金融诫命

作者：Andrew Comstock，CFA

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一旦你到了三十多岁，就该认真对待你的财务状况了。以下是在这个生命阶段要考虑的10条金融诫命：

1.最大化你的401（k）

401（k）是极好的工作场所福利，特别是如果您获得雇主的慷慨匹配贡献。您应该至少提供所需的资金，以充分利用您公司的匹配。我鼓励客户在比赛中额外贡献1％至2％。 （您的最高年度供款金额为17,500美元。）您不会错过薪水，但在退休时30年内会有所不同。

2.开始在401（k）之外投资

如果您已经完成了对401（k）的捐款，那么现在是时候开始在工作场所计划之外进行投资了。如果您可以为罗斯爱尔兰共和军做出贡献，请在您不再符合条件之前这样做。

开始考虑使投资账户类型多样化也很重要。大多数人的大部分投资都来自延税退休账户。在应税账户中进行一些投资也是有意义的，如果您想进行更大规模的购买，例如买房，您就可以自由地获得投资。

3.获得正确的资产配置

复利是一件很有意义的事情。要从复合回报中获益，您需要拥有正确的投资组合，也称为资产配置。如果投资过于保守，您的投资可能无法为您提供您希望实现的长期成果。相反，如果您的投资太多有风险，那么波动性可能会让您夜不能寐。

拥有适当的资产配置也将确保您的投资组合多样化。多元化是投资中唯一的免费午餐！

4.不要过度投资贵公司

公司通常会提供员工股票购买计划，允许您以折扣价购买公司股票，并从您的薪水中扣除资金。或者您可以持有股票，因为您收到期权或限制性股票作为您薪酬的一部分。或者您可能只是认为您的公司前途光明，并希望投资它。

没有完美的公式可以计算出你公司股票的净值。既然您依靠公司获得工资，健康保险和其他福利，那么您已经有了很大的经济承诺。除了在贵公司工作之外，在游戏中拥有皮肤是很棒的。但与财务规划师或投资顾问交谈可以帮助确定适合您情况的金额。

5.开始财务规划

30多岁的财务规​​划很重要，因为您可以开始构建您的长期财务目标，并确定实现这些目标需要做些什么。随着生活的进步，许多预测都会发生变化和改进，但越早制定计划就越好。

6.节省孩子的大学费用

尽快开始为大学保存！有一个简单的方法可以做到这一点：529计划可以让你开始小额金额。大学费用飙升，是通货膨胀率的两倍多。应对的一种方法是尽早开始并设置积极的投资分配。

7.购买伤残保险和人寿保险

我有两种类型的30多岁的朋友：那些认识到他们不是立于不败之地的朋友，以及那些尚未想出来的朋友。保护自己和家人免受意外伤害是非常重要的。查看您和您的配偶的终身雇佣政策。虽然残疾保险通常是事后的想法，但您更有可能就残疾政策提出索赔，而不是人寿保险。确保您的雇主有足够的残疾保险。否则，请向外部提供商查询。

8.有一个应急基金

应急基金是财务规划的基石之一。如果您没有预留资金，意外可能会对您的财务生活造成严重破坏。您的目标应该是短期节省三到六个月的费用。

9.偿还债务

陷入债务很容易，而不是。制定计划以偿还信用卡，学生贷款和汽车贷款，只留下您的抵押贷款。然后，您将有更多的现金流投资退休，除了您孩子的大学基金和其他财务目标。

10.开始规划您的遗产

许多人推迟创建意志或信任，因为他们认为他们有足够的时间来解决它。你可以在年轻和单身的时候侥幸逃脱，但是一旦你达到30岁并拥有一个家庭，就不会再这样做了。如果您有孩子，您希望确保在您去世后他们是安全的。遗产规划可确保实现这一目标。拥有完整的遗产计划将避免您的遗产中的任何家庭冲突。与房地产计划律师会面，讨论为您和您的家人制定的最佳策略。