每个企业主应该知道的10个财务条款

在小企业贷款和其他类型的融资方面，知识确实是权力。它使您能够比较并做出关于不同贷款的明智选择，并在与贷方讨价还价时提高您的权力。

以下是小企业主在寻求融资之前应充分了解的10个基本财务条款：

1.年度百分率（APR）

如果您想知道贷款将以每年的方式真正花费您的成本，请查看APR。它不仅反映了贷款的利率，还反映了您必须支付的费用和其他费用。在决定不同的贷款要约时，小企业主可以使用APR来比较每笔贷款的实际成本。

2.信用额度

信用额度使您有能力 - 但不是义务 - 在您需要时借钱到一定数额。信用额度更像信用卡而不是传统的小企业贷款：您可以借入特定金额（称为信用额度），而您只需支付实际借款的利息。

信贷额度可为小企业主提供灵活的营运资金。请记住，他们倾向于采用可变利率，这意味着您的利息成本可能会上升或下降，具体取决于市场利率和其他因素。

3.定期贷款

与信贷额度不同，定期贷款提供一笔预付现金，在一段时间或期限（通常为六个月至五年）内定期分期偿还（每日，每周或每月）。小企业主通常将这些贷款用于扩张资本（购买库存或设备，或雇用员工）。

这种类型的商业贷款可能更适合小企业主，他们确切地知道他们需要多少资金来投资他们的业务，而信贷额度则更好地处理意外开支。定期贷款往往带有固定利率，这意味着在贷款全额偿还之前，每笔付款都是相同的。

4.优惠率

最优惠利率是银行确定的利率，帮助他们建立小企业贷款，房屋净值贷款，信用卡和信贷额度的贷款利率。银行根据联邦基金利率设定利率，联邦基金利率是银行相互收取隔夜贷款的利率;基金利率由美联储设定。

优惠利率对小企业主来说非常重要，因为优惠利率的波动会导致现有浮动利率贷款和新固定利率贷款的利息成本上升或下降。

5.股权融资

该术语是指通过出售部分业务所有权来为您的小型企业筹集资金。假设您拥有100％的业务，价值100万美元。如果您将20％的公司出售给新投资者，您将获得20万美元，现在将拥有80％的业务。

小企业主通常使用股权融资，因为他们没有足够的资金来自己发展公司（与许多创业公司一样），他们没有资格获得银行贷款或者不愿意承担债务。好处：与需要偿还的贷款不同，股权融资不需要偿还。但是，您放弃了公司的一部分 - 因此，如果业务成功，您自己的股份价值将低于您持有100％所有权的价值。

6.再融资

再融资是为了偿还现有的贷款或抵押贷款，以获得更好的利率或其他条款。例如，以10％年利率获得30万美元抵押贷款的小企业主可能希望再融资到APR为6％的新抵押贷款，以节省利息。

小企业主还应权衡通常与再融资相关的众多费用，以确定利息储蓄是否仍然值得。由于贷方的条款和费率各不相同，因此请尽量选择最优惠的价格。

7.抵押品

这是借款人承诺贷款人在贷款违约时保护贷款人的财产。如果借款人未能偿还贷款，贷方可以取得房产。

例如，如果您购买抵押贷款购买房屋，您将使用房屋作为抵押贷款的抵押品。如果您未能偿还抵押贷款，贷方可以带回房屋收回损失。对于小企业主来说，大额银行贷款和商业抵押通常需要抵押品，但小额贷款和信贷额度可能不需要抵押品。

8.现金流量

现金流量是进入您的小型企业并离开它的总金额。改善现金流可以主要通过两种方式实现：提高销售额或降低成本。

拥有更多资金进入企业而不是外出 - 积极的现金流 - 对于寻求融资的小企业主来说至关重要。正现金流量表明您可以承担所有常规费用。如果您在申请贷款之前改善现金流，贷款人可能会将您视为风险较低的借款人，并提供更优惠的贷款利率和条款。

9.起始费

这是您在承担小额商业贷款或抵押贷款时可能需要支付的前期费用。通过小企业定期贷款，可以从贷款总收益中取出发起费。例如，当贷款结束时，一笔20,000美元的定期贷款和500美元的定期贷款将净赚19,500美元。

通过抵押，起始费可称为“积分”，表示为贷款金额的百分比。因此，对于2美元的30万美元抵押贷款，您需要支付6,000美元。申请贷款时请记住这一点，因为这会增加总成本。

10.到期日

到期日是贷款或抵押的本金和利息全部到期的时间点。这通常是可调利率贷款，信贷额度或抵押贷款的一个特征，它在开始时只有利息还款期，然后是期限结束时的最终付款。

例如，业务信用额度可能会带有五年期间的仅付利息，然后是到期日，剩余的余额将全部到期。那时，您可以支付全部余额，为债务再融资以使还款更容易，与金融机构续订信贷额度或延长到期日。

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史蒂夫尼卡斯特罗是一名职员作家，负责个人理财 Investmentmatome 。在Twitter上关注他 @StevenNicastro .

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