准备父母为长期护理融资的步骤

与年迈的父母谈论他们的长期护理计划绝非易事，特别是如果他们不想承认他们最终可能需要特殊帮助，即使他们只是一个人不需要它。

这是一个更大的问题，而不是他们已经攒够了或有资格参加政府计划。要使用他们有效的资源，您需要提前计划并确定最实惠的选项。你不希望缺乏关于融资长期护理的沟通。

“我和自己的父母见过这么多，”海利·格雷说，她不能说服她的家人进入辅助生活，直到她的父亲在家中住院并住院。那时她37岁。

“这是压倒性的，”格雷说。她有四个小孩，还有一份全职工作，担任软件工程经理，她的父亲不明白为什么他需要付钱给某人寻求帮助。在她的经历之后，格雷在北卡罗来纳州卡里开办了自己的公司，即“家庭护理延伸”。

根据弗吉尼亚州里士满的保险公司Genworth Financial的数据，长期护理费用可能会迅速增加，特别是如果你的父母最终进入养老院，那里的半私人房间，全年的年费中位数约为80,000美元。

无论您是需要帮助您的父母进行现在的计划，还是有一天需要处理他们的财务，这里有一些步骤可以帮助他们为将来可能需要的护理费用做好准备。

1.讨论他们的财务状况

无论您是否管理他们的钱，都有助于了解您的父母在储蓄和现金流方面的立场。随着时间的推移，可能需要进行多次对话，但询问他们的储蓄以及您父母可能拥有的退休金，退休金或社会保障福利的条款以及何时生效。

格雷强调收入和资产不是一回事。他们的资产，或他们拥有的任何有价值的东西，如房屋，都是他们财富的一部分。这些资产可能不得不用于偿还债务。

2.了解可用的护理程序类型

虽然您无法预测您的父母需要的护理类型，但最好提前知道他们有哪些选择。例如，如果您的父母中的任何一方是退伍军人，美国退伍军人事务部提供社区和家庭护理服务。但是，还有许多其他资源可用于不同级别的护理。

“我当然会更多地教育自己，”格雷说，当被问到她可能与自己的父母做了什么不同时。 “例如，我不知道家庭护理院是一件事。”

集体住宅，如家庭护理院，可以提供个性化的服务，如膳食和日常活动的协助。美国卫生和人类服务部提供诸如Eldercare Locator等资源，以寻找独立生活的社区和中心。

3.建议他们考虑长期护理保险

如果您的父母仍然相对健康并有资金，请与他们讨论长期护理保险。如果他们的储蓄枯竭，它可以帮助融资成本，但政策的成本和长度各不相同。有些人需要支付两到五年的护理费用，而只要您的父母还活着，只有少数人可以支付护理费用。请记住，当他们年轻时，报道往往会更便宜，但没有一个适合所有人的计划。

4.了解医疗补助和医疗保险的限制

在考虑融资需求时，会想到医疗补助和医疗保险，但这些健康保险计划可能不适合持续护理。 Medicare帮助那些65岁或以上的人在熟练的护理机构以及需要一些熟练的家庭护理或临终关怀护理的人中短期住宿。但它并未涵盖大部分长期护理费用。

相比之下，医疗补助涵盖了更广泛的成本，但根据“平价医疗法案”的规定，资格仅限于收入等于或低于联邦贫困线133％的家庭。例如，一个两口之家的收入每年必须低于21,000美元才能获得除夏威夷和阿拉斯加州以外的所有州的资格。一旦美国老年人用完他们的储蓄和其他资产，他们就有资格获得这种保险。

5.如有必要，准备任何财富转移

当人们申请医疗补助时，他们必须披露他们在过去的时间框架内（通常是五年）进行的所有资金交易。这被称为“回顾”时期。如果他们在此期间向儿童或其他人转移财富，这可能使他们在罚款期间没有资格获得医疗补助。

在涉及医疗补助规则时，资产转移按州处理。 Shirley Whitenack，新泽西州Florham Park的Schenck，Price，Smith&King的律师，以及国家老年法律师协会的主席，他说，如果你的父母提前准备，做正确的转移类型可以保护他们的资产。

格雷说，帮助你的父母为即将到来的事情做准备的一部分是理解“计划可以在眨眼之间改变。”

在执行这些步骤后，您可以确保您的父母在经济上做好充分准备，以便将来可能需要的任何护理。

Spencer Tierney是一名工作人员 Investmentmatome , 个人理财网站。电子邮件 [email protected] 并在Twitter上关注 @SpencerNerd .

图片来自iStock。