这个鲜为人知的战术可以为学生贷款节省数千 -

对于承担学生贷款债务的数百万美国人中的许多人来说，有一个很大程度上尚未开发的解决方案：再融资。

学生贷款再融资意味着用一笔新贷款取代现有的学生贷款 - 理想情况是利率较低。根据高盛（Goldman Sachs）最近的估计，在超过1万亿美元的未偿还联邦和私人学生贷款债务中，2110亿美元有资格以较低的利率再融资。

拥有90％以上学生贷款债务的教育部不对大学债务进行再融资。但是，您可以通过私人贷方为学生贷款（包括联邦和私人）提供再融资。

总部位于旧金山的贷款机构SoFi在2012年推出时开始普及学生贷款再融资。如今，许多在线贷方，银行和信用合作社为联邦和私人学生贷款提供再融资。

拥有高额信贷的借款人背负着高利率 - 例如2006年至2013年期间发放的无补贴联邦学生贷款的6.8％ - 可以通过再融资来节省数千美元。这是他们需要知道的。

贷款人寻求低风险借款人

与联邦学生贷款不同，再融资学生贷款是以信贷为基础的。贷款人寻找不太可能违约的低风险借款人。具体来说，他们寻求借款人：

• 良好的信用评分。 贷款人寻找高600或700的信用评分。
• 按时付款的历史。 贷款人寻找可观的信用记录。
• 足够的收入来支付债务和费用。 贷方可能会考虑低债务收入比率或高预期收益。

医生，牙医，律师和MBA毕业生通常是学生贷款再融资的绝佳候选人，因为他们有很高的收入潜力和大量的大学债务。

每个贷方都有不同的承保标准;比较多个再融资贷方的利率，找出您符合条件的最低利率。

更多的债务，更多的储蓄

借款人的储蓄取决于他们有资格获得的比率，他们的再融资金额以及他们选择的任期。学生贷款再融资计算器可以帮助您估算潜在的节省。

例如，典型的本科生离开大学的债务约为30,000美元。利率为7％，他们每月支付348美元，在10年还款期内支付近42,000美元。将该费率降至5％可节省每月30美元，总计超过3,600美元。

随着债务增加，储蓄更加显着。典型的医生毕业生需要大约225,000美元的本科和医学院贷款。如果医生从7％的利率转为5％的利率，他或她每月可以节省225美元，超过27,000美元。假设医生有资格获得4％的费用 - 每月节省的费用将超过330美元，总计约为40,000美元。

再融资风险

再融资并不适合所有人。大多数人都有联邦学生贷款，这些贷款的好处在通过私人贷方进行再融资时就会消失。

例如，联邦贷款有资格获得收入驱动的还款计划，该计划将借款人的每月付款限制为收入的百分比。这些计划可以成为低收入和中等收入借款人的生命线，但再融资贷款不符合条件。

同样，再融资贷款不符合政府的公共服务贷款宽恕计划，旨在帮助公务员偿还大学债务。这意味着学生贷款再融资通常不是教师，护士和其他政府或非营利组织员工的最佳选择。