您的小企业融资指南

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估算启动成本

无论您是计划在实体店还是要在家庭办公室工作，您都需要计算起飞需要多少钱。这将需要一个包含三个不同类别的详细列表：

商业资产： 包括长期需要的任何东西，包括办公空间，库存和设备。这些通常是一次性成本，也称为资本支出或支出。
营业费用： 在开始之前和初始阶段包括你必须花钱的任何东西。这可能包括创建网站，获得许可，建立LLC和保留顾问，以及支付租金，营销材料和员工工资。

银行里的钱： 在经营业务的前六到十二个月内，您可能需要在销售收支平衡之前使用储备账户支付成本和费用。将这段时间内的所有启动和每月费用加起来，并确定银行需要多少钱才能维持运营。

在创建费用和资产列表时，请研究并为每个项目分配估计金额。如有疑问，请高估。

美国国税局确实允许初创公司在业务开店之前注销高达5,000美元的创业成本。所有免赔额都列在IRS出版物535上。

准备财务报表

财务报表主要参见资产负债表和损益表。它们对于准备纳税申报至关重要，而且最常见的是在申请贷款时。如果您的公司是自助式的，或者您计划依靠众筹或家人和朋友的资金，这一步骤就不那么重要了。

一个 资产负债表 列出资产以及负债和净值。负债是为您的企业提供资金的债权人和投资者的义务。净值代表他们投入的金额。资产表明这些资金是如何使用的，代表了企业拥有或归属的任何价值，包括流动资产（如现金和库存），固定资产（土地和设备）和无形资产（市场研究和专利）。您的资产应该等于您的负债加上您的净资产。
一个 收入证明 显示业务带来的利润以及一段时间内的所有费用。这用于确定支付费用时企业实际赚取的金额。

使用个人财务与贷款

为了在没有外部投资者的情况下为您的业务提供资金，您需要使用自己的资金，从家人和朋友那里获得贷款或获得小额商业贷款。

您可以使用个人资产为您的业务提供资金支持。个人融资为您提供所有权自由和潜在的无债务运营。通过这种方式，企业可以借助银行或其他贷方的外部融资开始小规模和规模化运营。

许多企业也从朋友和家人那里获得贷款。如果您打算向亲近的人借钱并且这不是礼物，请考虑签署并公证期票以制定具有法律约束力的付款计划。

或者，您可以尝试众筹，这样您就可以在没有还款的情况下向捐赠者存钱。

如果您选择从银行获得小额商业贷款，您通常会有贷款发放费和支付利息。如果您符合资格，由政府担保的小企业管理局贷款可以允许您在较长时间内支付较小的款项。虽然贷款使您能够为您的业务投入更多资金，但这也意味着您将有更多资金来偿还。

根据SBA的数据，小企业贷款银行的中位数约为130,000美元至140,000美元，但最高可达25万美元。来自SBA的小企业贷款平均约为371,000美元，但可以从5,000美元小额贷款到最高500万美元不等。

如果您决定获得贷款并且您没有任何商业信用记录，那么贷方将需要查看您的个人信用以确定所有条款。没有存在超过一年的初创公司和企业将获得贷款的难度更大。

如果您有良好的信誉，强大的商业计划和大量的抵押品，小型社区银行或信用合作社可以向您的创业公司提供小企业贷款。否则，您最好寻求其他融资方案。

开发现金流量分析

现金流是资金流入和流出您的业务的方式。您需要确定将从您的业务中流出的现金数量，并根据流入的现金来衡量。现在，您希望现金流入量大于流出量以支付费用并转为盈利。

您的业务的三个主要方面进入分析：

操作：通过评估公司内所有销售和业务支出以抵消现金交易的流入和流出来衡量净收入和损失
投资：包括财产和设备的资本支出，投资证券以及长期业务资产的购买和销售。
融资：您为业务融资所获得的所有资金，包括贷款支付

因此，举例来说，ACME餐厅第一季度的现金流入为25,000美元，来自餐厅销售和商业贷款的组合。第一季度的现金支出约为20,000美元，包括食品，工资，租金，新炉灶，营销，保险和贷款利息。因此，在本季度，ACME餐厅的现金流能够支付所有支出，并获得额外的5,000美元利润。

使用盈亏平衡分析

盈亏平衡分析可帮助您确定您的业务何时会在所有费用上“收支平衡”并开始盈利。建立盈亏平衡点对于确定企业融资非常重要，因为您需要确定需要多少资金来支付费用 - 以及销售收入达到盈利点之前的时间。

您在初创公司估算中列出的费用将成为确定您需要多少收入的基准。您应该能够支付所有不受销售影响的固定费用，例如租金，保险和工资。但是，您还必须承担根据销售情况而变动的可变费用，例如库存和运输。

请记住，当您的销售额等于您的间接费用时，您不会自动收支平衡。例如，ABC Toys以每件10美元的价格出售其玩具。出售该玩具的可变成本为每件4美元，而玩具店每月的开销为10,000美元。如果1000个玩具在一个月内以每个10美元的价格出售，那么收入将为10,000美元。然而，为了收支平衡收入需要支付4,000美元的可变成本（售出4 x 1,000个玩具）以及总管理费用。虽然10,000美元的收入可以满足10,000美元的管理费用，但它不包括额外的4,000美元的可变成本，因此不符合盈亏平衡点。

有关小企业融资和开展业务的更多信息，请参阅我们的网站小企业指南。

通过Shutterstock发射的船的形象。