专家常见问题：保险调查员如何打击欺诈行为？

--°--∫—Ä--Æ--∑—Å --ª—È—Å—Ã —Ñ —Ç—É--º--∞--Ω—Ã

保险欺诈可以采取多种形式，无论形式多少，对保险公司来说都意味着巨大的损失。 “实际上，如果欺诈是一项业务，它将成为财富500强公司，”弗莱明补充道。出于这个原因，打击欺诈是保险公司的一个重要优先事项，公司已经制定了许多策略来对付犯罪者。

保险业通常会认识到两种欺诈：硬性和软性。弗莱明说：“硬性欺诈是指一个人故意制造索赔。” “软欺诈是指一个人在其他合法的主张中添加欺诈元素。”

南缅因州商学院风险管理和保险学副教授Dana Kerr解释说：“当你把垃圾丢失时，有人偷了你的结婚戒指 - 那是很难欺诈的。它有点容易检测。软欺诈将填补保险估计，或在申请保险时歪曲自己。“

消费者可能将“硬”欺诈与职业罪犯联系在一起，但实际上，各种各样的人都会犯下各种欺诈行为。 “在保险索赔过程中，任何地方都存在欺诈活动的可能性，”克尔说。

某些类型的保险欺诈比其他类型更难以发现 - 但没有一个是不可能的。夏艾 - 马诺阿大学（University of Hawaii-Manoa）金融学副教授Jing Ai进行研究，以帮助完善保险公司的计算机欺诈检测计划。

“我们使用统计技术来确定哪些因素会导致欺诈以及他们如何做出贡献，”艾说。 “通常有指标，例如，是否有警方报告或是否在夜间发生。其中一个因素并不意味着它是欺诈性的，但确实有警察报告的事件只是不那么可疑了。“

许多大型保险公司已经使用这些欺诈检测程序。 “保险公司在这个过程的最初阶段可能不需要人工参与，”艾说。 “我们希望帮助他们分配资源。如果他们只有这么多小时的专家时间，他们怎么能优先考虑最可疑的案件呢？“

无论保险公司如何发现欺诈行为，人类都必须对其进行调查。一旦特定案件被标记为欺诈，克尔说，“该文件被发送到保险公司的SIU，或特殊调查部门，可能雇用退休警察和其他执法专业人员。这个部门跟进这些红旗声称，试图找出那些以某种方式欺诈并收集证据的人。“

如果一家保险公司的调查部门发现了强有力的欺诈证据，它有一些选择。 “他们可能会试图与被保险人达成和解，这通常意味着拒绝索赔或放弃政策，”艾说。 “那是在不太严重的情况下。”

在更严重的情况下，地方，州或甚至联邦执法部门可能会参与进来，以帮助进一步调查或起诉。现在，许多州都有专门的保险犯罪部门来执行相关法律。 “这可能是轻罪或重罪，”克尔说。

保险公司有多种方式来调查欺诈行为。在克尔的经历中，良好的，老式的侦探工作仍然是这个过程的一部分。 “我们会聘请一家调查公司出去拍摄录制工作人员的录像带。但在那里，他们会在狩猎季节将一只200磅重的鹿胴体拖出树林。他们可能仍然受伤，但也许他们并没有那么糟糕。“

然而，由于社交媒体的过度调整，保险调查不再需要这么多的工作。 “保险公司聘请了人们，他们唯一的工作就是搜索Facebook，Instagram，Twitter，寻找那些收集了保险索赔的人，但他们刚刚完成了10K的比赛。如果他们没有被起诉，至少保险公司可以证明停止福利的合理性，“克尔说。

他补充道，“在社交媒体之前，这非常困难。现在，索赔人为你完成了大部分工作。“

首先，消费者可以了解构成欺诈的内容 - 而不是承诺。执法机构非常重视欺诈行为，并且可能会受到严厉的处罚，包括监狱在内。对于轻罪案件，罚款更为常见。它还对无辜的保单持有人产生影响。联邦调查局估计，由于欺诈，美国家庭平均每年支付400至700美元的额外保费。

怀疑欺诈的消费者也可以提供执法。弗莱明鼓励他们向国家保险欺诈局报告任何事件，如果他们有一个 - 而且大部分都是。他们也可致电800-835-6422致电保险公司或国家保险罪行调查科。

通过Shutterstock发生事故表格图片。