这不是关于你的信用：为什么债务利率变化如此之大

如果你和大多数人一样，你现在可能有几种不同类型的贷款：信用卡，抵押贷款，甚至是学生贷款。您可能知道您的信用评分会影响您为这些贷款支付的费率，但您有没有想过为什么每个贷款的利息如此不同？

事实证明，在确定贷款利息收取多少时，您的信用评分只是等式的一部分。如果您对所涉及的其他因素感到疑惑，请查看下面的详细信息。

有担保与无担保：为什么它对利率很重要

要了解信用卡利率远高于其他贷款利率的最根本原因，您必须熟悉有担保债务和无担保债务之间的差异。这种看似微小的区别对贷款的利率产生了巨大影响。

简而言之，担保贷款附有抵押品。此抵押品在您违约时提供“安全性”。例如，抵押贷款是担保贷款 - 您从银行取得抵押贷款购买房屋，而您的房屋则作为贷款的抵押品。如果您不付款，银行会取消抵押品并可以转售抵押品（房屋），以弥补因借贷而产生的部分损失。

相比之下，无抵押贷款 - 如信用卡 - 没有任何抵押品支持它。如果您不支付信用卡账单，银行无法收回任何费用。他们可以起诉你的钱，但最终他们可能不得不承担损失。

这就是为什么信用卡的利率高于其他类型的贷款的本质 - 由于银行通过向您提供无抵押信贷承担巨大风险，他们需要一种方法来对冲潜在的损失。这是以高利率的形式出现的。但是对于有担保债务，银行的损失风险要小得多，因为如果你付不起钱，它可以带走并转售。

简而言之，高风险带来了更高的利率，而信用卡的风险也大不相同。

“ 更多： 如何计算信用卡利息？

书呆子笔记：如果您正在申请贷款 - 有担保或无担保 - 并且您的信用状况不佳或有限，那么获得信用良好的合作伙伴可能会降低您的利率。这是因为，如果您不支付贷款，银行知道有一个人有良好的财务记录，他们可以去赚钱。这使您的风险低于您自己尝试获得贷款的风险，因此您的利率不会那么高。

当山姆大叔有你的背

现在您了解有担保贷款和无担保贷款之间的区别，您可能会想到一个问题：如果无担保债务带来更高的利率，为什么我的学生贷款利率相当低？毕竟，学生贷款没有任何保障 - 他们的利率不应该高得多吗？这个问题的答案提出了另一个决定贷款利率的重要因素 - 政府在您贷款中的角色。

顾名思义，政府支持的贷款是联邦政府保证将部分或全部偿还给贷方的贷款。这些类型的贷款包括联邦学生贷款和某些类型的抵押贷款，以及其他几种贷款。

政府支持贷款的原因很简单：它希望鼓励人们借钱购买对美国经济产生积极长期影响的购买，例如住房和大学教育。为此，它同意保证为这些努力提供资金所需的贷款。如果借款人不支付，银行将从山姆大叔那里获得部分资金，这意味着这些贷款对银行发行风险较小。

再一次，银行的风险水平较低意味着借款人的利率降低。当政府退缩之后，即使像联邦学生贷款一样，借入的资金也没有抵押品支持，你的利息也会减少。

如何保持尽可能低的利率

鉴于银行确定贷款利率的复杂程度，您可能想知道是否有任何方法可以降低您的利率。幸运的是，无论你拿出的贷款类型如何，书呆子都有一些技巧可以让你的借贷成本尽可能低：

• 获得并保持较高的信用评分 - 再次，这可以追溯到风险。如果您的信用评分很高，银行会将您视为风险较低的借款人，您的利率会降低。
• 尽可能取出政府支持的贷款。
• 考虑找一个cosigner

外卖： 虽然您的信用评分在您为贷款支付的利率中起作用，但这不是唯一的因素。有担保和政府支持的贷款总是比信用卡等风险贷款利率低。但是，无论您感兴趣的贷款类型如何，您都可以采取措施降低利率。

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