如果你的担保卡不清楚毕业怎么办？

如果您有一张安全的信用卡 - 一张需要现金抵押品的信用卡 - 您可能期待您的发卡机构退还您的存款并且您“毕业”到无担保帐户的那一天。

麻烦的是，根据金融服务创新与签证中心发布的一份关于安全卡的新报告，许多有担保的信用卡并没有主动转移到无担保卡，而且往往缺乏清晰易懂的流程。报告发现，即便如此，约有一半（49.5％）的担保持卡人希望与发行人一起获得无抵押期权。

“ 跳跃前进： 想成为毕业生的提示

金融服务创新中心是一个由发卡机构和其他机构支持的行业组织。该报告研究了安全卡市场的市场机遇和趋势。

调查结果提醒您，即使您支付最高金额，您的安全卡的毕业计划也不能确保您自动获得无担保卡。但该报告还强调了信用卡行业竞争激烈的一点：如果您的发行人没有及时升级您的卡，另一家发行人可能会提供更好的报价。

毕业是一个猜谜游戏

Investmentmatome查看了这份52页报告中突出显示的11张安全信用卡，看看他们提供的毕业课程有哪些，如果有的话。其中六人披露了某种类型的毕业计划 - 但发行人对这些计划的描述含糊不清且不置可否。一些例子：

• “随着时间的推移负责任地使用，您可能有资格升级到无担保的信用卡。”
• “如果您在12个月内负责任地管理所有信用义务，那么您将获得更强的信誉，并且我们可以将您转移到无担保的信用卡产品。”
• “12个月后，您的帐户可能会被审核，并且您有资格在继续使用您的卡时退还您的保证金。”

这些发行人没有说明他们在帐户审核期间究竟评估了什么，或者什么可能使您无法升级。在那些披露毕业课程的卡片中，只有四张说过 什么时候 升级可能会发生 - 在8到12个月的时间范围内。该报告承认，这种模糊不清对持卡人来说可能是令人沮丧的。

发行人“不能保证信用评分增加。他们无法保证毕业。这完全有道理，因为影响客户信用评分的因素太多，超出任何单一供应商的控制范围，包括客户自己的行为，“金融服务创新中心董事总经理Rob Levy说。 “但这为消费者提供了一个真正令人印象深刻的体验，因为他们经常使用这个产品来提高他们的信用评分。”

Levy告诉Investmentmatome，更加透明，定制的毕业流程可以告诉消费者他们与毕业生的接近程度将有助于发行人和消费​​者。他补充说，如果发行人对这一过程没有主动和透明，他们就有可能将客户流失到竞争业务的其他银行。该报告指出了一些发行人在这方面取得的进展，确定了一般情况下安全卡的改进领域。

“如果[发行人]将相同数量的能源和技术置于其高端奖励卡背后的安全卡背后，这些产品可以更快地获得更多好处，”Levy说。

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如何继续前进

今天的安全卡毕业计划有些不尽如人意，但仍有可能过渡到你想要的卡类型。这是你可以开始的地方：

找一张提供毕业课程的安全卡。理想情况下，发卡行将允许您在此过渡期间将您的卡历史记录保存在同一帐户中。如果您的发卡行关闭您的安全帐户并开设另一个不安全的帐户，您的信用可能会受到影响。根据发卡机构的客户服务代表，Discoverit®Secured和Secured Visa可让您保持同一帐户的开放，并简单地将其从安全转换为不安全。

问你是否正常。 信誉良好的信用卡发卡机构可能希望帮助您毕业到无担保卡。致电您的发卡机构，了解您的帐户何时会被审核以便毕业。客户服务代表可能能够提供更具体的指导，说明如何更快地转移到不安全的卡。

寻找更好的报价。如果您已经成功构建或重建了您的信用卡，并且您的发卡机构没有帮助您转换到不安全的卡，那么现在是时候寻找其他地方了。查看无担保的优惠，申请符合您的消费习惯和信用档案的卡，并在您获得无担保卡的批准后取消您的安全帐户（但不是之前）。继续按时付款并仅使用少量可用信用额度。

等待自动升级可能会有效。但有时最好采取主动，并准确地去做你想要的。

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Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @ ideclaire7 .