为投资者制止诈骗的自卫技术

作者：凯瑟琳·豪尔

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金融建议可以像朗费罗的卷毛小女孩。它可以非常非常好 - 但是当它很糟糕时，它是可怕的。

在某些情况下，糟糕的建议不仅会导致资金损失，还会导致失去信心。你信任的人可以用你的人生储蓄轻松地偷走你的钱。

伯尼·马多夫（Bonie Madoff），在他数十亿美元的庞氏骗局解散之后于2009年被联邦监管，是右翼第二人。

在我练习的小镇，一位财务顾问搬进去，交了朋友，举行了时髦的活动，拜访了病人，给了穷人，建立了投资基金，并建立了一所学校。然后，他因欺骗他所建议的“朋友”而被捕。在他的审判中，他道歉说：“我确实非常爱他们。我的客户是我的生命。 ……我只是希望他们不要失去对人的信任。“虽然我的心向那些向那位顾问赔钱的人说出，但我意识到被一个有魅力的人诱惑是多么容易。

有办法保护自己免受诈骗和诈骗。这里有一些最有效的。

假设真的太好了

当承诺实现巨大的，无风险的投资回报时，让“太好不可能”成为您的默认假设。虽然一些幸运的人可能会获得意外收获，但大多数投资者的回报或多或少都取决于他们选择的投资工具的风险水平。基本上，投资越安全，你赚的钱就越少。美国政府债券几乎没有风险，这就是为什么你投资它们时每年只赚1％左右的原因。公司债券或生物技术股票可能会给您50％的回报……或者公司可能会停业并且您无法获得回报 和 失去你投入的一切。

“福布斯”记者琼·拉平指出，在数十亿美元的骗子伯尼·马多夫（Bernie Madoff）所谓的投资基金中，“每年15％左右的回报率稳定为摇滚。绝对太好了，不可能是真的。任何专业人士都会告诉你。这是一个古老的看法：如果回报看起来好得令人难以置信，那么它们实在太好了。“麦道夫当然正在运行一个不可避免地崩溃的庞氏骗局，消灭了他的许多客户。

不要急于求成，也不要相信'秘密'

几乎任何 - 甚至可能是每一个 - 都需要你的投资机会 这一刻买 应该避免。我们中很少有人生活在高净值，快速发展的机会世界中，可能会向我们提供稀有，利润丰厚，快速周转，有效的投资工具。即使那些生活在那个世界的人也应该保持警惕，因为很少（如果有的话）需要立即做出合理的财务决策。总是花时间提问，思考问题并阅读有关投资的细则。

同时避免任何投资作为“秘密”或专属于您的独家机会。法医会计师Tracy Coenen说：“每一个长期欺诈计划都会因参与者的秘密而生存和死亡。” “任何经营合法成功企业的人都没有沉默代码。他们可能不会寻求宣传，但他们当然不会禁止他们的客户谈论他们有多成功。当投资者被禁止谈论投资时，任何理性的人都应该知道有什么不妥。“

Coenen特指麦道夫案，但她的建议适用于任何投资。如果您不被允许告诉其他人，无法在互联网上轻松找到有关它的信息并且看不到公共广告，请远离。您的州证券机构也可以在这里提供帮助。如果您对特定产品有疑问，请联系官员。

知道何时（以及何时没有）跟随你的直觉

如果你可以依靠你的“直觉”告诉你何时购买以及何时运行，那将是很棒的。然而，在您是专家的环境中，直觉感觉最佳。我做了很多，所以当我的直觉感觉水太凉，不能让我的面包适当升起时，我可能是对的。我不太专注于汽车维修，因此我丰田的滑稽声音可能意味着我的外套是挂在门外或传动装置正在进行。

哪些类型的顾问最有可能产生利益冲突和不良建议？ Paladin Investor Resources建议消费者避免顾问：

• 公司的员工是否决定将哪些投资类型出售给投资者，例如拥有自己投资产品的品牌公司。
• 收取佣金而不是费用。
• 拥有出售证券的许可，但不是注册投资顾问（RIA）或投资顾问代表（IAR）。
• 不是公认的受托人。
• 不要记录他们的证书，道德和商业惯例。

运行您自己的背景检查

花点时间检查一下您的顾问，咨询公司以及他们出售的投资工具。消费者报告具有很好的调查金融专业人员的工具，并建议读者与管理它们的机构一起检查。您可以选择的选项包括：

• FINRA的BrokerCheck，一个包含大约130万现任和前任经纪人以及17,000名现任和前任经纪公司的信息的数据库。
• 美国证券交易委员会的投资顾问公开披露网站，是一个投资顾问 - 一个提供证券建议的个人或公司 - 已被纪律处分的地方。
• NASAA，北美证券管理协会的网站，您可以与您的州证券监管机构联系，并验证顾问是否有权出售他或她希望您购买的投资。您还可以查看顾问是否有记录中的任何投诉或纪律处分。

阅读你的文书工作

这可能很乏味，但要定期审查您的财务报表。财经记者Jack Waymire表示，消费者应该“收到记录您业绩的月度，季度，年度和年度报告。该报告应提供所有费用的总额和净额的绩效数据，以便您可以看到费用对结果的影响。“

坚持信托标准

根据信托标准运营的金融专业人士在法律上有义务将客户的利益置于其自身之上。如果受托人向您出售比您更有利于他们的投资产品，那么受托人可能会面临民事和刑事处罚，而经纪人/交易商可以从不适合您的投资中合法获利。正如AARP的Jane Setzfund所写，如果您的咨询不是受托人，请询问与推荐投资相关的费用，这些费用与其他投资的比较情况以及如果您选择投资，他或她是否会获得佣金。

谨防“教育”网站和活动

当您进行研究时，请寻找无偏见的网站，文章和书籍。如果政府机构提供信息，您可以假设它不会向您出售某些东西。非营利组织通常无法与您联系，因此您也可以感到安全。

免费晚餐如何换取听取“教育”研讨会？我来自门诺派人，我讨厌放弃任何自由。免费咖啡？是的，无论多么虚弱。在镇上最豪华的餐厅之一享用免费晚餐，只是为了听取退休计划的介绍？为此，我不得不说。

为什么？如果任何财务或金钱相关的实体提供免费的早餐，午餐或晚餐以换取“教育研讨会”，请跳过它，即使正如Jane Byrant Quinn所写的那样，“你认为自己足够坚强，只能去食品。“这些销售活动试图给你带来昂贵的产品，往往无法提供准确的信息。提供这些膳食的人都是训练有素的销售人员，他们知道让您购买的心理技巧。他们不一定是邪恶的或歪曲的;大多数人都有有效的产品可供出售。但如果他们给你免费用餐，那么该产品可能价格过高。即使在教堂发出的财务建议有时也会令人怀疑。如果您参加与教会相关的教育研讨会，请确保您了解所售服务或产品的真实成本。

底线

这是一个可怕的世界，即使是专家也会犯错误并最终陷入困境。与伯尼麦道夫，安然的工人以及其他许多认为他们更了解的人的投资者在他们认为完全安全的投资上损失了金钱。

意识到是你最好的防守。注意安全。

图片来自iStock。

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