机器人顾问的表现只是拼图的一部分

如果你想选择一个机器人顾问来投入你辛苦赚来的钱，你的第一直觉可能是比较投资回报。毕竟，你希望你的钱安全 - 并且成长。

问题在于，无法保证去年获得出色回报的机器人顾问今年的表现将超过今年。

虽然明智的做法是验证机器人顾问的表现与其竞争对手不相符，但这只是图片的一部分。

在为您选择最佳机器人顾问时，请考虑以下七个要素：在为您选择最佳机器人顾问时，请考虑这七个要素。点击每个以了解更多信息：在为您选择最佳机器人顾问时考虑这七个要素。点击每个以了解更多信息：

1.帐户最低限度

1.帐户最低限度

首先，将列表缩小到robo-advisors，其最低帐户要求与您想要投资的金额一起使用。

例如，我们的“最佳机器人顾问”名单包括Charles Schwab Intelligent Advisory和Vanguard Personal Advisor Services。两者都提供有价值的服务，但施瓦布需要25,000美元的最低投资，Vanguard需要50,000美元。

另一方面 - 在我们的“最佳机器人”名单上 - Betterment，Ellevest和Wealthsimple的最低帐户为0美元，而Wealthfront的仅为500美元。查看我们的最佳机器人顾问的完整列表，了解更多详情。

2.人力顾问的可用性

2.人力顾问的可用性

机器人顾问会对人工顾问的访问权限（如果有的话）有所不同。例如，Betterment和Ellevest都提供高级帐户，无限制地通过电话访问顾问。

同时，Acorns和Wealthfront不提供现场顾问，但提供在线工具来帮助您设定财务目标。

考虑让人类可以提出问题对你来说有多重要。有关robos建议服务的更多信息，请查看此故事。

3.投资阵容

3.投资阵容

使用机器人的一个优点是你不必过多考虑投资选择。但要注意一点。

“你想知道你的资金投入在哪里，”BackEnd Benchmarking的研究分析师David Goldstone说道，该研究发表了Robo Report，这是一项比较机器人顾问投资表现的研究报告。

您可能需要填写一份调查问卷，以了解您的资金投入位置。戈德斯通说：“他们中的大多数人在看到引擎盖之前都想要一些关于你的信息。”

确保推荐的投资组合对您的个人情况有意义。

例如，施瓦布的智能投资组合服务保留了相对较高比例的投资者现金资金 - 至少6％。对于渴望利用市场长期收益的年轻投资者而言，这可能并不理想。阅读我们对Schwab Intelligent Portfolios的评论。

寻找合适的合身，但不要痴迷。入门 - 即使您的投资组合并不完美 - 重要的是，因为投资需要时间来增长和复合。

美国消费者联合会（一个非营利性倡导组织）的投资者保护主管芭芭拉·罗珀说，对于长期目标而言，“投资比留下现金更好”。 “你不必让一切都完全正确，而不是坐在场边，特别是如果你把成本保持在最低限度。”

4.费用

4.费用

一旦缩小了列表范围，就要比较费用。这包括管理费 - 通常在0.25％至0.9％之间 - 和投资费。

即使看似很小的费用也会对长期财务健康产生巨大影响。查看我们的文章，了解1％的费用如何花费您590,000美元。

我们详细介绍了我们的机器人顾问评论中的平均投资费用。例如，这里是我们对Wealthfront的评论，其中平均投资费用 - 称为费用率 - 介于0.08％和0.11％之间，而我们的费用比率平均为0.13％。

5.投资组合再平衡

5.投资组合再平衡

使用投资顾问的主要原因是获得管理您投资组合的帮助，因此找到一个提供再平衡以保持资产组合随时间变化的方法是有道理的。

“这是自动化平台的优势之一，”Roper说。 “如果股市飙升或崩溃，你不必弄清楚如何调整它。它为你做了那个调整。“

您可能还想寻找其他服务，例如减税收获。

6.帐户类型

6.帐户类型

如今，大多数主要的抢劫者都提供应税和退休账户，但也许你正在为孩子的大学储蓄寻找529计划。确保您的机器人顾问提供您需要的帐户类型。

7.投资业绩

7.投资业绩

如果机器人的回报与竞争对手大不相同，请注意。

最好看一下长期回报 - 五年或更长时间 - 因为短期回报并不能让你全面了解。只有一个问题：大多数机器人都没有那么久。

“不到五年的绩效指标毫无意义，”罗珀说。 “你可以了解一种市场中某些事情的作用。”

她还补充道，“如果你的公司表现得非常糟糕，或者看起来全面，那将是一个令人担忧的问题。”

BackEnd Benchmarking的Robo报告在其网站上免费提供，七家公司的数据可追溯至两年，九家公司的数据仅为一年。 （BackEnd由运营Condor Capital Management的人士拥有，这是一项仅收费的投资顾问。）

对于这些公司来说，这是一年和两年的年度绩效后收费。这些结果基于应税账户中60％的股票/ 40％固定收益投资组合，使用2018年第一季度的数据。

Robo-Advisor性能

ROBO-顾问	1年回报	2年回报
橡子	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
改善	9.68%	10.24%
E-贸易	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
未来的顾问	8.77%
套期	9.17%
美林边缘	8.25%
个人资本	8.42%	9.64%
施瓦布	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
前锋	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

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