如何在死后解决财务问题

在他母亲去世后，Ken Moraif不得不解开她的财务状况。每年有数百万美国人面临类似的任务，但他有一个独特的挑战 - 他必须破解密码。

他的母亲在笔记本上详述了她的财务账户，但每个密码都是用代码编写的，解密密码的线索是用代码编写的。他说，通过他母亲的遗产排序花了一年多的时间。

这种安全水平适合他的母亲，他是第二次世界大战期间皇家空军的前摩尔斯电码运营商。她对自己的财务信息“非常保密” - 即使她的儿子是德克萨斯州普莱诺Money Matters的经过认证的理财规划师。 “这是大多数人没有的偏执狂，”莫拉夫说。

虽然莫里夫的经历是极端的，但在一个人去世后处理财务状况会给已经很紧张的时间增加另一层压力。这八个步骤可以简化这个过程：

1.不要做出情绪化的决定

第一条建议莫里夫给那些在家庭中死亡的客户：不要急于做任何事情。在情绪紧张的情况下，人们可能会做出他们后来后悔的轻率决定。

失去配偶的人可能会匆忙选择与孩子一起搬家或出售他们的房屋，或者可能成为邪恶的销售人员的受害者。 “在情绪准备好之前，不要对你的投资进行大规模的改变，”莫里夫说，他建议客户等待六个月的行动。

2.寻求帮助

如果您的家庭成员有财务顾问，这应该是主要联系人。克利夫兰MAI资本管理公司的认证财务规划师Stephanie Sandle说，这个人可以处理财务 - 包括跟踪账户或与房地产律师协调 - 同时处理你的情绪。尽管在亲人去世后她帮助了客户，但她说，直到她亲身经历，她并没有完全理解所有的情绪和压力。

没有财务顾问？寻求其他家庭成员的帮助。 “不要试图自己做所有事情，”桑德尔说。

3.获得死亡证明的多份副本

请务必要求死亡证明复印件，一般来自殡仪馆处理安排。寻求帮助估计你需要多少和类型 - 认证，长或短等形式 - 因为人们经常低估。 Moraif建议订购至少20个，因为您需要它们用于金融机构，保险提供商和其他公司。

4.致电雇主

如果个人仍在工作，请致电人力资源部门通知雇主。询问家庭成员是否会继续享受福利保障，是否有人寿保险单以及管理退休计划的公司名称。

5.找到原始意志和信任

如果死者有遗嘱或信托（或两者兼有），这些文件可作为许多财务决策的指南。除非房地产规模小或信托无所不包，否则可能会出现分配财产和资产的法律程序，称为遗嘱认证。

桑德尔说：“如果你不了解它是如何工作的，那么这个过程就有点令人生畏。”如果您有遗嘱认证法庭，她建议如果您有一名或遗嘱认证律师，请与财务顾问合作，因为这可能是一个漫长而昂贵的过程。

如果您被指定为遗产执行人，请跟踪与家庭成员死亡相关的费用（包括最终医疗费用）。桑德尔说，当你提交这个人的最终纳税申报表时，你可能需要这些信息。

6.收集必要的财务文件

你需要追踪所有死者的账户。这个人所做的任何准备工作都会有所帮助，但有些帐户可能会被忽略。莫里夫说，这个过程与侦探没有什么不同。他说，计划对该人的邮件进行至少三个月的整理，以查找缺失的信息，包括非经常性账单。

这份可能的文件清单并非详尽无遗，但它起初是一个起点：

• 银行和投资账户
• 退休帐户
• 抵押贷款和其他贷款报表
• 保险条例
• 纳税申报表
• 票据 - 包括服务，公用事业，信用卡，财产税

7.准备报税

在明年，您必须为死者准备最终纳税申报表，因此请收集所有可使该过程更容易的信息。此外，如果遗产超过1120万美元，您可能需要提交遗产税申报表。

8.将此作为学习体验

许多人不会想到他们死后会留下什么。但如果你不得不理清其他人的财务状况，那么你会理解这个过程是多么艰巨。

桑德尔说：“没有人愿意考虑死亡，但如果你提前谈论它并制定计划，幸存者就会容易得多。”

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