您的财务计划是否通过了睡眠测试？

由Forrest Baumhover撰写

在我们的网站上了解有关福雷斯特的更多信息请咨询顾问

除了我的妻子，我的祖母是我所知道的最鼓舞人心的人。没有她，我不知道今天我会在哪里。虽然我们并不总是一致看待，特别是在财务问题上，但我从她那里学到了极其宝贵的投资教训。

最伟大一代的成员，我的祖父母在大萧条时期成长，这个时期的特点是对金融机构的严重不信任以及极度厌恶风险。在我的祖父去世后，我的祖母必须在她的余生中管理她的财务，再过28年。她处理钱的方式反映了她的成长经历，她对风险的深深厌恶以及对目标的承诺。

除了在几家银行的账户中存钱（为了确保她在每个机构的10万美元FDIC限额内），她还有一个经纪账户，投资于CD梯子。 CD梯子的CD结构在不同时间成熟，以确保稳定的再投资率。她之所以选择这个选项，是因为她不想购买最好的CD费率。

在她生命即将结束时，她确实允许少量资金投入保守的共同基金。当她去世时，她的遗产价值约70万美元。

为什么这是正确的策略

这是正确的方法吗？许多顾问会很快指出我的祖母可以做得更好或者她如何赚更多钱。他们会告诉你，如果她投资，她将有超过100万美元（或200万美元或更多）。

但对我的祖母来说，这绝对是正确的投资策略。为什么？因为她没有因担心她的钱而失去一夜的睡眠，而她却以零负债的身份去世。对我的祖母来说，有100％的机会离开一个相当大的庄园，这比冒险可能会伤害这些可能性更好。她并不关心打败市场，她也不担心利率风险，通货膨胀或其他任何问题。她关心资本的保护。

现在，我并不完全同意祖母的投资策略，但我相信任何投资策略都需要支持其所有者的目标。财务顾问可以帮助您构思，制定甚至实施计划，但您是唯一知道您的财务计划是否支持您的目标的人。

如何确保您的计划适合您

那么，您如何确定您的计划是否正在加强您的人生目标？我称之为睡眠测试。简单地说：如果你因为财务状况而失眠，那么你目前的计划还没有通过睡眠测试。

睡眠测试失败是一种行动呼吁。如果您有财务规划师，则可以预约讨论您的问题。如果在你谈到你的担忧后，你仍然对你得到的建议感到不舒服，你应该认真考虑寻找新的顾问，最好是根据朋友或家人的推荐。

如果您没有顾问，或者找不到好的推荐，那么一个好的起点就是全国个人理财顾问协会。成员承诺信托誓言将客户的经济利益置于他们自己的利益之上。

财务规划师无法告诉您您的计划是否支持您的目标 - 只有您可以这样做 - 但您的计划员可以帮助确定您的计划是否正常。

图片来自iStock。