遗产规划：不要只是设置它并忘记它

丹尼尔J.弗里德曼

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我最近和一位在保险公司工作的好朋友共进午餐。我们谈论的是如何使用保险产品，特别是年金，来推迟我们许多人对我们的投资所征税。

虽然我们都知道税务人员希望进入并从顶部拿走一点，但生活中的事情要比赚钱和纳税更糟糕。不过，我想起了美国法学家Learned Hand的智慧：“任何人都可以安排他的事务，使他的税收尽可能低;他不一定会选择最能支付财政部的模式;增加一个人的税收甚至没有爱国义务。“

这让我想到了另一位可以使用一些重要税务建议的朋友。他的父亲有遗产计划，遗嘱，生前遗嘱和委托书。虽然我的朋友和他的家人已经审查了他父亲的遗产文件，但他们没有要求他做出任何改变。在父亲去世后，家人发现他们要缴纳数千美元的所得税。

资金已经存入年金，但家庭未能保护投资免受最严重的税收后果。这是一个非常错失的机会。

遗产规划的目的是在这个不确定的世界中尽可能多地考虑不确定性，以及通过减少税收和其他费用来最大化和管理遗产的价值。

我们经常看到由善意的律师撰写的遗产计划，这些律师正在评估一个人的情况以及他们希望如何管理和最终分配他们的资产和财产。显然，每个人都希望尽可能地去继承人和慈善机构。

作为儿子的财务顾问，我曾讨论过他父亲年金的解决方案，而他的父亲还活着，这可能会使税收减少90％。我们谈的是超过10,000美元的税款，而这些税款是不必支付的。

如果您没有遗嘱，信托或财务规划文件，请在为时已晚之前获取。如果您已经拥有这些文件，请在情况发生变化时进行审核，至少每五年一次。

记得： Tempus fugit。 不要拖延.

图片来自iStock。